Choć zdecydowana większość Polaków zaciąga pożyczki w złotówkach, nie brakuje osób, które zastanawiają się, czy warto wziąć obecnie kredyt w walucie obcej. Na wstępie należy podkreślić, że taka decyzja powinna być dobrze przemyślana i przeanalizowana przez doradcę kredytowego, aby nie popełnić błędu tysięcy frankowiczów, którzy nierzadko do dziś zmagają się ze swoimi zobowiązaniami. Jakie jest ryzyko związane z kredytem walutowym oraz w jakiej walucie warto wziąć kredyt, tłumaczymy w poniższym artykule.
Kredyt walutowy – jakie są możliwości w tym zakresie?
Kilkanaście lat temu w Polsce kredyt walutowy był popularnym produktem bankowym, a Polacy zazwyczaj nie mieli kłopotów z jego otrzymaniem. Obecnie jego popularność plasuje się na dość niskim poziomie, a przy tym mamy do czynienia z większą ilością wymagań, które musi spełnić potencjalny kredytobiorca. Jednym z nich jest zarabianie w walucie, w której chce się otrzymać kredyt. Szereg różnych rekomendacji i przepisów dotyczących udzielania takiej pożyczki dotyczy również samych banków, dlatego obecnie niewiele z nich decyduje się na oferowanie takiego produktu.
W Polsce najczęściej spotkamy się z ofertami dotyczącymi kredytu w euro. Zazwyczaj decydują się na niego osoby, które pracują za granicą lub zarabiają w tej walucie i chcą zakupić nieruchomość w Polsce. Wnioski klientów, którzy otrzymują wypłatę w złotówkach, są więc niemal z góry odrzucane. W 2024 roku kredytu euro w Polsce udzielają między innymi takie instytucje, jak Alior Bank czy Pekao S.A. Zdecydowana większość banków zrezygnowała z udzielania kredytu walutowego ze względu na ryzyko związane ze zmianami kursu.
Rodzaje kredytu walutowego
Decydując się na wzięcie kredytu w walucie obcej warto mieć świadomość, że istnieją różne rodzaje tego produktu. Na rynku znajdziemy oferty kredytów gotówkowych, hipotecznych, denominowanych, a także indeksowanych. Pierwszej dwa działają na podobnej zasadzie co kredyt w złotówkach, jednak w przypadku zakupu nieruchomości może być wymagany wyższy wkład własny.
Denominowany kredyt w euro jest pożyczką, której wartość podaje się w walucie obcej i przelicza na złotówki po kursie określonym w umowie. Pieniądze są więc wypłacane w złotówkach. Inaczej jest w przypadku indeksowanego kredytu w euro, w przypadku którego środki otrzymujemy w obcej walucie.
Czy opłaca się brać kredyt gotówkowy w euro?
Wiele osób zastanawia się, czy opłaca się brać kredyt w walucie obcej – odpowiedź nie jest jednak jednoznaczna. O ile euro było stabilne w 2023 roku, trudno przewidzieć, czy kursy walutowe będą utrzymywały się na korzystnym poziomie w przyszłości, zwłaszcza biorąc pod uwagę zazwyczaj długi okres kredytowania. Na wysokość raty oraz sumy całego zobowiązania mogą na przestrzeni lat wpłynąć różne czynniki. Wśród nich należy wymienić sytuację w Polsce i wewnętrzne decyzje w kwestii polityki monetarnej, ale również zdarzenia geopolityczne, które zachodzą na świecie i w wielu przypadkach są nieprzewidywalne tak jak pandemia COVID-19.
Ryzyko związane z zaciąganiem kredytu gotówkowego w euro jest w pewnym stopniu zmniejszane poprzez restrykcyjne wymogi banków wobec potencjalnych kredytobiorców. To właśnie z tego względu jednym z podstawowych wymagań, aby móc otrzymać taki kredyt, jest zarabianie w danej walucie. Według przepisów większość naszego wynagrodzenia powinniśmy otrzymywać w euro. Pozwala to ograniczyć wpływ zmian stóp procentowych na wysokość naszego zobowiązania.
Kredyt w euro – oprocentowanie i warunki
Pierwszą kwestią, którą należy mieć na uwadze, biorąc kredyt w euro w Polsce jest to, że jest on zazwyczaj udzielany na krótszy okres niż kredyt w złotówkach. Nierzadko można go zaciągnąć na maksymalnie 15-20 lat, co wiąże się oczywiście ze wzrostem raty. Co więcej, wkład własny w przypadku kredytu hipotecznego może sięgać nawet 30 procent jego wysokości. O tym, czy kredyt w euro – oprocentowanie i warunki – są dla nas korzystne i opłacalne, warto upewnić się, korzystając z pomocy profesjonalnych doradców kredytowych, którzy dokładnie przeanalizują naszą sytuację.