Kredyt konsolidacyjny to bardzo praktyczne rozwiązanie dla każdego, kto posiada wiele zobowiązań i co miesiąc płaci raty na rzecz różnych podmiotów. Za jego pomocą spłaca się zaciągnięte wcześniej kredyty – i zamienia tym samym wiele długów w jeden, spłacany za pomocą jednej raty, często niższej dzięki temu, że okres finansowania zostaje przedłużony. Konsolidacja przeznaczona jest zarówno dla osób prywatnych, jak i przedsiębiorców. Jak zatem działa kredyt konsolidacyjny dla firm? Czy to dobre rozwiązanie?
Kredyt konsolidacyjny dla firm zadłużonych – podstawowe informacje
Firmy bardzo często korzystają z kredytów bankowych – dodatkowe pieniądze potrzebne są na rozwój, zakup sprzętu i samochodów, wypłacanie pensji pracowników w trudniejszych okresach i wiele innych celów. Często zobowiązań jest całkiem sporo – dlatego wiele firm dla wygody decyduje się na skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego i płacenie jednej raty. Co ważne, z tej opcji można również korzystać w przypadku pożyczek zaciągniętych w instytucjach innych niż bank, choć nie zawsze jest to proste.
Zazwyczaj kredyt konsolidacyjny umożliwia przedłużenie okresu spłaty, a co za tym idzie obniżenie wysokości comiesięcznej należności, zwłaszcza że zazwyczaj oprocentowanie jest w tym przypadku niższe. Dla wielu firm stanowi to bardzo ważną kwestię, zwłaszcza w okresach, kiedy obroty są z jakiegoś powodu niższe – co może być spowodowane np. źle rozplanowanymi inwestycjami na początku działalności, chwilową zmianą sytuacji na rynku, pojawieniem się konkurencji, etc.
Należy w tym miejscu zaznaczyć, że kredyt konsolidacyjny dla firm to nie to samo, co kredyt oddłużeniowy! Ten drugi udzielany jest przez instytucje pozabankowe, nie wymaga zdolności kredytowej, a jedynie stałego dochodu i opcjonalnie dodatkowego zabezpieczenia. Można go uzyskać nawet w przypadku opóźnień w spłacie dotychczasowych rat, ale jego koszt jest o wiele wyższy.
Kiedy firma nie będzie mogła skorzystać z kredytu konsolidacyjnego? Przede wszystkim – jeśli nie spłaca rat dotychczas zaciągniętych zobowiązań w terminie. Zazwyczaj przedsiębiorstwo nie ma szans na uzyskanie konsolidacji w przypadku kredytów hipotecznych i właściwie nigdy, jeśli nie posiada zdolności kredytowej – a zatem nie wykazuje odpowiednich dochodów, przynosi straty, ma negatywną historię w BIK lub zalega z opłacaniem należności dla Zakładu Ubezpieczeń Społecznych i Urzędu Skarbowego.
Kredyt konsolidacyjny dla firm bez zabezpieczeń
Zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń ze strony firmy. Jeżeli konsolidacja znacząco poprawi sytuację w danym przedsiębiorstwie, może nawet pojawić się opcja zwiększenia kwoty kredytu lub czasowego zawieszenia spłat. O tego typu finansowanie mogą ubiegać się również firmy bardzo zadłużone, nie ma jednak gwarancji, że w takim przypadku konsolidacja obejmie wszystkie dotychczasowe zobowiązania – może dotyczyć jedynie ich części.
Jak wybrać kredyt konsolidacyjny dla firmy?
Przed podjęciem ostatecznej decyzji dotyczącej kredytu konsolidacyjnego dla firm, należy przede wszystkim dokładnie przeanalizować dostępne na rynku oferty i dokładnie przeliczyć, czy ta forma spłaty zadłużenia będzie opłacalna. W razie wątpliwości najbezpieczniej będzie skorzystać z porady fachowca i zgłosić się do doradcy kredytowego – jeśli nie wiesz, gdzie go szukać, zapraszamy do zapoznania się z naszą ofertą. Kancelaria Kredytowa od wielu lat pomaga przedsiębiorcom w pozyskiwaniu różnego typu pożyczek i kredytów, dlatego będziemy w stanie odpowiednio Ci pomóc.
Sytuacja każdej firmy musi być rozpatrywana indywidualnie, nie da się zatem ogólnie określić, jaka oferta będzie najbardziej korzystna. Korzystając z naszych usług w tej kwestii masz pewność, że przeprowadzimy z Tobą bardzo dokładny wywiad na temat Twojego przedsiębiorstwa oraz oczekiwań, jakie masz względem konsolidacji, a także pomożemy Ci uporać się ze wszystkimi koniecznymi formalnościami i podejmiemy się negocjacji w wypadku odmowy kredytu.