Zdarzają się sytuacje, w których przedsiębiorstwo musi ubiegać się o kredyt np. na rozwój nowych projektów lub z powodu utraty płynności finansowej. Jest to jeden z najpopularniejszych sposobów, aby poradzić sobie z chwilowymi problemami finansowymi. Istnieje szereg wymagań, które musimy spełniać, aby bank udzielił nam kredytu. Ponadto staje się to jeszcze trudniejsze, kiedy o kredyt wnioskuje spółka. W dalszej części artykułu poruszymy różnice pomiędzy kredytem dla spółki a kredytem firmowym.
Kredyt firmowy
Od tego, czy przedsiębiorstwo otrzyma pozytywną decyzję o otrzymaniu kredytu, zależy od wielu czynników. Jednym z nich jest brak większych strat finansowych, ale także dostarczenie PIT-u z ubiegłego roku, na którym najlepiej, aby nie była odnotowana strata większa niż 5%. Ważne, aby działalność naszej firmy nie była wcześniej zawieszona, ponieważ banki traktują przedsiębiorstwa zawieszone podobnie, jak te rozpoczynające swoją działalność gospodarczą. Najlepiej, aby nasza firma działała na rynku więcej niż 12 miesięcy, ponieważ krótszy okres obecności na rynku uznawany jest za zbyt krótki do udzielenia kredytu. Kolejną braną pod uwagę kwestią jest sposób, w jaki rozliczamy się z fiskusem. Ponadto branża, w jakiej działamy, także ma kluczowe znaczenie. Okazuje się, że przedsiębiorstwa transportowe czy budowlane mogą mieć poważne problemy z pozytywnym rozpatrzeniem wniosku kredytowego. Posiadanie zaległości w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych oraz w Urzędzie Skarbowym może okazać się dla naszego przedsiębiorstwa również czynnikiem dyskwalifikującym. Jednak posiadanie zadłużenia nie sprawia, że znajdujemy się na zupełnie przegranej pozycji, ponieważ jeśli w szybkim czasie spłacimy wszelkie długi, nadal możemy dostać kredyt.
Kredyt dla spółki
Nieco inaczej wygląda sytuacja ubiegającej się o kredyt spółki. Zanim spółka złoży wniosek o udzielenie kredytu, w przeciwieństwie do firmy zgodę muszą wyrazić członkowie Rady Nadzorczej Spółki. W przypadku starania się o niską pożyczkę, która nie przekracza ½ kapitału zakładowego, decyzja należy do prezesa zarządu. W innej sytuacji decyzję muszę podjąć wszyscy członkowie zarządu lub wspólnicy. Sytuacja, w której udziałowcy udzielili spółce pożyczek, także może mieć negatywny wpływ na otrzymanie kredytu. Inną kwestią odróżniającą uzyskanie kredytu firmowego, a kredytu dla spółki jest badanie zdolności kredytowej nie tylko spółki z.o.o., ale także jej udziałów. Natomiast problemem z uzyskaniem dofinansowania przez spółkę komandytową może być kwestia związana z tym, że udziałowcem w tym przypadku jest inna firma, co utrudnia dotarcie do wszystkich. Ponadto w takiej sytuacji to właściciele biorą na siebie odpowiedzialność dotyczącą zobowiązań finansowych i ręczą za nie własnym majątkiem.
Doradztwo kredytowe
Jeśli w imieniu naszej firmy lub spółki zdecydujemy się ubiegać o kredyt, warto skonsultować się ze specjalistyczną kancelarią kredytową, która znajdzie dla nas najlepsze rozwiązanie. Dzięki fachowej wiedzy i pomocy uzyskanej od pracowników firmy nie musimy martwić się szukaniem odpowiedniego dofinansowania. Ponadto mamy więcej czasu i dostęp do wszystkich potrzebnych nam informacji, aby podjąć optymalną dla nas decyzję. Zyskujemy wsparcie od kancelarii na każdym etapie ubiegania się o kredyt, dzięki czemu zostaniemy przeprowadzeni przez cały proces przez doświadczonych ekspertów.
Kredyt dla spółki a kredyt firmowy – wnioski
Po przeczytaniu artykułu dowiedzieliśmy się, że istnieje wiele różnic w procesie ubiegania się o kredyt przez firmy oraz spółki. Z trudniejszą sytuacją zmaga się spółka, ponieważ bank bierze pod uwagę nie tylko jej zdolność finansową, ale także wszystkich udziałowców. Niemniej jednak nie przekreśla to szansy spółki na otrzymanie dofinansowania z banku. W momencie wystąpienia przejściowych problemów finansowych warto postarać się o kredyt, który może upłynnić naszą sytuację i uchronić przedsiębiorstwo nawet przed upadkiem.