Głównym obowiązkiem kredytobiorcy jest terminowe spłacanie rat zaciągniętego zobowiązania. Niestety życie bywa nieprzewidywalne. Utrata źródła dochodu, problemy zdrowotne i inne nieoczekiwane wydarzenia mogą uniemożliwić spłatę długów zgodnie z harmonogramem. Na szczęście w razie przejściowych problemów można skorzystać z karencji kredytu. Aby dowiedzieć się, na czym ona polega, zapraszamy do dalszej części niniejszego artykułu.
Karencja kredytu – co to jest?
Karencja kredytu to czasowe zawieszenie spłaty rat. W tym okresie nie trzeba spłacać części kapitałowej raty, ale nadal należy płacić odsetki oraz składkę na ubezpieczenie. Karencja może być stosowana na początku spłaty kredytu. W tym przypadku dopiero po pewnym czasie od zaciągnięcia zobowiązania trzeba zacząć spłacać pełną ratę. Karencja może zostać wprowadzona także w trakcie spłacania kredytu. Zwykle decydują się na nią osoby mające problemy finansowe.
Karencja w spłacie kredytu a wakacje kredytowe – różnice
Może się wydawać, że karencja to synonim wakacji kredytowych. To nieprawda. Wakacje kredytowe to forma wsparcia, pozwalająca na uniknięcie płacenia pełnej raty kapitałowo-odsetkowej. Natomiast karencja dotyczy jedynie zawieszenia spłaty części kapitałowej. Skorzystanie z niej powoduje wzrost całkowitego kosztu zobowiązania. Może to skutkować wydłużeniem terminu spłaty lub zwiększeniem obciążenia po zakończeniu karencji.
Jak uzyskać karencję spłaty kredytu?
Aby ubiegać się o karencję, należy złożyć specjalny wniosek. Można to zrobić w placówce banku, na infolinii lub przez Internet. Termin rozpatrzenia wniosku wynosi zazwyczaj 14 dni. W dokumencie tym trzeba wskazać nie tylko podstawowe dane, ale również informacje o tym, na jaki okres chce się odroczyć spłatę oraz jaki jest tego powód. Zazwyczaj wymagane jest także wskazanie rodzaju zatrudnienia i wysokości dochodów. Należy pamiętać, że przed przyznaniem karencji bank dokładnie sprawdza historię kredytową i ocenia ryzyko kredytowe. Na pozytywne rozpatrzenie wniosku mogą liczyć osoby, które nie mają zaległości w spłacie zobowiązań.
Ile wynosi okres karencji kredytu?
Czas trwania karencji w spłacie kredytu jest ustalany indywidualnie przez bank. Zazwyczaj okres ten wynosi od kilku miesięcy (najczęściej sześciu) do dwudziestu czterech miesięcy. Warunki karencji mogą się różnić w zależności od polityki instytucji finansowej i sytuacji finansowej kredytobiorcy.
Karencja w spłacie kapitału – wady i zalety
Karencja w spłacie kredytu ma na celu wsparcie kredytobiorcy w przezwyciężeniu tymczasowych problemów finansowych, które uniemożliwiają terminowe spłacanie rat. Jest to główna zaleta tego rozwiązania, lecz nie jedyna. Oto inne plusy karencji:
- stanowi świetne zabezpieczenie przed postępowaniem egzekucyjnym i sądowym oraz przed podjęciem czynności przez komornika;
- pozwala uniknąć kar i dodatkowych odsetek za opóźnienie w spłacie kredytu;
- umożliwia uniknięcie wpisu do Krajowego Rejestru Długów (KRD) i innych baz dłużników, co pozwala na zachowanie dobrej zdolności kredytowej.
Należy jednak pamiętać, że karencja w spłacie kredytu ma też swoje wady. Oto one:
- przyczynia się do zwiększenia całkowitego kosztu kredytu;
- zawieszenie spłaty obejmuje jedynie ratę kapitałową. Odsetki nadal muszą być płacone terminowo;
- nie zawsze jest korzystnym rozwiązaniem, zwłaszcza przy kredytach hipotecznych na nieruchomości, gdzie odsetki stanowią większą część raty niż kapitał;
- powoduje wydłużenie spłaty kredytu.
Zatem przed złożeniem wniosku o karencję kredytu, warto wziąć pod uwagę powyższe wady i zalety. W razie wątpliwości najlepiej skontaktować się z doświadczonym doradcą kredytowym. Takiego specjalistę można znaleźć w naszym zespole. Zapraszamy serdecznie do kontaktu. Z przyjemnością doradzimy i pomożemy w podjęciu najlepszej decyzji, dostosowanej do indywidualnej sytuacji finansowej. Nasz zespół ma szeroką wiedzę na temat karencji, dlatego może zagwarantować profesjonalne doradztwo. Ponadto z chęcią zapewnimy wsparcie w procesie ubiegania się o karencję kredytu.