Faktoring i kredyt obrotowy to źródła finansowania firmy, które pomagają przedsiębiorstwom radzić sobie z problemami z płynnością finansową. Dzięki nim można uniknąć zatorów płatniczych i zadbać o stabilne funkcjonowanie firmy. Jednak, na które rozwiązanie się zdecydować — faktoring czy kredyt obrotowy? Jakie są różnice między nimi? Odpowiedzi na te pytanie można znaleźć w dalszej części niniejszego artykułu.
Faktoring — co to?
Wielu przedsiębiorców zastanawia się, co to jest i na czym polega faktoring. Otóż stanowi on narzędzie umożliwiające zarządzanie swoimi należnościami. W faktoringu biorą udział trzej uczestnicy:
-
Firma, czyli faktorant (przykładowo jednoosobowa działalność gospodarcza) – przekazuje przedsiębiorstwu faktoringowemu swoje należności wobec kontrahentów. Należności te dokumentowane są poprzez fakturę z odroczonym terminem płatności.
-
Faktor (instytucja finansowa) — zajmuje się finansowaniem działalności firmy.
-
Dłużnik faktoranta (kontrahent) — to jemu wystawiana jest faktura za dany typ realizowanej usługi lub towar. Jest on zobowiązany do opłacenia faktury we wskazanym terminie.
Faktoring pozwala na uwolnienie środków, które zostały zamrożone w fakturach z odroczonym terminem płatności. W efekcie poprawia on płynność finansową przedsiębiorstwa i likwiduje zatory płatnicze.
Faktoring — dla kogo?
Już wiadomo, co to jest faktoring i kto w nim bierze udział. Jednak pojawia się pytanie o to, komu jest dedykowany. Otóż faktoring jest usługą dla firm prowadzących sprzedaż z odroczonymi terminami płatności. Co ważne, w tym przypadku kontrahentem musi być inne przedsiębiorstwo lub instytucja. A to tylko jeden z wymogów. Faktorzy stawiają różnorodne wymagania, które mogą dotyczyć m.in. typu prowadzonej księgowości, minimalnego okresu działania i minimalnej wielkość obrotu.
Kredyt obrotowy — co to?
Po zapoznaniu się z informacjami na temat tego, co to faktoring, czas dowiedzieć się czym jest kredyt obrotowy. Stanowi on formę finansowania firmy, umożliwiającą regulowanie bieżących wydatków. Pozwala na utrzymanie płynności finansowej i zabezpiecza przedsiębiorstwo przed gwałtownymi spadkami przychodów. Może on być odnawialny lub nieodnawialny. Dodatkowo jest dostępny w różnych formach: kredyt ratalny, linia kredytowa w rachunku kredytowym oraz linia kredytowa w rachunku bieżącym.
Faktoring dla firm a kredyt obrotowy — różnice
Oto główne różnice między usługą faktoringu a kredytem obrotowym:
-
Kredyt obrotowy jest zobowiązaniem, a faktoring nim nie jest.
-
Kredyt obrotowy wymaga posiadania odpowiedniej historii kredytowej, natomiast faktoring dla małych firm i dużych przedsiębiorstw umożliwia finansowanie działalności od pierwszego dnia jej funkcjonowania.
-
Kredyt obrotowy wpływa na zdolność kredytową, a faktoring nie.
-
W przypadku kredytu to przedsiębiorca odpowiada za spłatę zobowiązania wobec kredytodawcy. Natomiast w przypadku faktoringu obowiązek ten leży po stronie kontrahenta.
-
Środki pozyskane z kredytu muszą być przeznaczone na dowolny cel, zgodnie z warunkami umowy. Natomiast pieniądze z faktoringu przedsiębiorca może wykorzystać w dowolny sposób.
-
Na koszt kredytu składa się stawka WIBOR i marża banku. A ile kosztuje faktoring? W jego cenie jest dodatkowo monitoring wierzytelności i weryfikacja kontrahentów.
-
Kredyty obrotowe są najchętniej przyznawane dużym przedsiębiorstwom, natomiast faktoring jest przede wszystkim dedykowany małym firmom.
Decyzję o faktoringu czy kredycie obrotowym należy dobrze przemyśleć. Przed zdecydowaniem się na jedno z tych rozwiązań, trzeba wziąć pod uwagę zarówno ich wady, jak i zalety. Ponadto warto skonsultować się z profesjonalnym doradcą kredytowym, który dokładnie wytłumaczy, czym jest faktoring i kredyt obrotowy oraz pomoże wybrać najlepszą opcję dostosowaną do sytuacji przedsiębiorstwa. Doświadczonych i wykwalifikowanych doradców, mających szeroką wiedzę na temat tych źródeł finansowania firmy, można znaleźć w naszym zespole. Zapraszamy serdecznie do kontaktu z nami — profesjonalistami z Kancelarii Kredytowej.
