Produkty bankowe różnią się pod wieloma względami, przy czym każde rozwiązanie ma zarówno swoje zalety, jak i wady. Dotyczy to również tego, czy zdecydujemy się na oprocentowanie zmienne, czy stałe. Aby podjąć optymalną w danym przypadku decyzję, warto być świadomym różnic istniejących między nimi, a także związanych z nimi konsekwencji. W rozpoznaniu najlepszej oferty mogą pomóc doświadczeni doradcy kredytowi – warto jednak posiadać podstawową wiedzę w tym zakresie, aby współpraca przebiegała bardziej sprawnie.
Kredyt – oprocentowanie stałe czy zmienne?
To, czy zdecydujemy się na stałe, czy zmienne oprocentowanie, będzie miało wpływ na wysokość raty naszego kredytu oraz ryzyka, jakie podejmujemy, zaciągając zobowiązanie. Wybór oprocentowania stałego sprawia, że pożyczka jest pozbawiona wpływu sytuacji ekonomicznej. Oznacza to, że wysokość raty jest niezmienna, ponieważ określa ją umowa, a nie stopy procentowe NBP. Jest to rozwiązanie dla osób, które chcą mieć pewność, że podołają spłacie zobowiązania i będą mogły precyzyjnie przewidywać i planować swój budżet.
Z kolei zmienne oprocentowanie kredytu oznacza, że podlega ono wpływom zmian na rynku finansowym. Wraz ze zmianami stóp procentowych będzie rosło zarówno oprocentowanie, jak i sama rata. Możliwa jest oczywiście sytuacja odwrotna, w której na skutek obniżenia stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej, spadną również koszty ponoszone przez nas w związku z posiadaną pożyczką. Choć wybór zmiennego oprocentowania kredytu wiąże się z wyższym ryzykiem, ma również sporo zalet. Przede wszystkim jest tańszy na samym początku zobowiązania, a ponadto może zostać rozłożony na więcej rat.
Raty stałe czy zmienne – które wybrać?
Wybór między stałym czy zmiennym oprocentowaniem powinien być szczegółowo rozważony, z uwzględnieniem czynników takich jak wysokość zaciąganego kredytu, poziom dochodów oraz długość kredytowania. Należy pamiętać, że im wyższa kwota kredytu, z tym większym ryzykiem wiąże się jego zaciągnięcie. Oczywiście to, czy wartość takiego produktu jest niska, czy wysoka, jest kwestią indywidualną. W przypadku subiektywnie wysokiej kwoty kredytu, warto rozważyć oprocentowanie stałe bądź okresowo stałe.
Przystawiając wartość raty do miesięcznego dochodu ocenimy natomiast, możemy się natomiast zorientować, czy jesteśmy na granicy zdolności kredytowej, czy też zostaje nam spory zapas, który pozwoli na stworzenie czy powiększenie poduszki finansowej. A zatem co wybrać – oprocentowanie stałe czy zmienne? W pierwszym przypadku korzystniejsze mogą się okazać raty stałe, natomiast w drugim można rozważyć raty zmienne. Jeśli zaś chodzi o okres kredytowania, ogólnie rzecz biorąc można powiedzieć, że im jest on dłuższy, tym bardziej powinno się brać pod uwagę oprocentowanie stałe.
Oprocentowanie stałe czy zmienne? To zależy
Kluczowe różnice między stałym a zmiennym oprocentowaniem kredytu wynikają przede wszystkim ze zmienności kosztów kredytu w czasie, przewidywalnością rat oraz ryzykiem, jakie jest związane ze wzrostem stóp procentowych. Rozważenie tych kwestii w kontekście indywidualnej sytuacji oraz dostępnych ofert rynkowych może przysparzać sporo problemów. Z tego powodu przed zaciągnięciem zobowiązania warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego z Kancelarii Kredytowej.
Specjaliści uwzględnią nie tylko wyżej wspomniane czynniki, ale również inne znaczące, lecz mniej oczywiste kwestie, dzięki czemu klient będzie mógł podjąć w pełni świadomą decyzję dotyczą wyboru oprocentowania. Odpowiedź na pytanie o to, co jest korzystniejsze – raty stałe czy zmienne – jest zawsze zależna od indywidualnej sytuacji danej osoby. Doradca kredytowy doskonale rozumie zasady rządzące rynkiem finansów, co pozwoli na ograniczenie ryzyka związanego z wyborem danej opcji. Pamiętajmy również o tym, że rzadko kiedy można spotkać ofertę kredytu, która miałaby stałe oprocentowanie przez cały okres kredytowania. Najczęściej po okresie stałego oprocentowania – na przykład 5 lat – przechodzi się na oprocentowanie zmienne.
